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银监会:加快设村镇银行 推动基本金融办事全覆盖_东莞时间网

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中新网4月22日电据中国银监会网站消息,国务院近日宣布了《国务院办公厅关于金融办事“三农”成长的若干意见》(以下简称《意见》)。银监会相关部门负责人就此答问时指出,在优化县域金融机构网点结构方面,将稳定大中型商业银行县域网点,增强网点办事功能。加快在农业大县、小微企业集中地区设立村镇银行,支持其在乡镇布设网点。该负责人还表示,在推动农村基本金融办事全覆盖方面,将在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基本上,持续推动偏远乡镇基本金融办事全覆盖工作。在具备前提的行政村,开展金融办事“村村通”工程,采取准时定点办事、自助办事终端,以及深化助农取款、汇款、转账办事和手机支付等多种形式,供给简略单纯便民金融办事。答问全文如下:一、《意见》出台的意义?解决“三农”问题是党和国家全部工作的重中之重,农村金融是支持“三农”成长的重要力量,中心对农村金融工作高度关心。2013年,全国人大常委会专题听取审议了银监会代表国务院所做的关于农村金融改革成长情况的汇报。近年来,按照党中心、国务院的总体安排,银监会会同有关部门加强协作合营,创造性地开展工作,农村金融取得长足成长,初步形成了多层次、较完善的农村金融办事体系,覆盖面赓续扩大,办事水平赓续提高。但受多种身分影响,农村金融今朝仍然是全部金融改革成长最为软弱的环节。一是农村金融办事合力需要加强。政策性金融感化发挥不充分,合作金融成长缺位,农业保险和农村本钱市场成长相对滞后,农村金融办事主体不敷丰富。二是金融对“三农”的支持力度需要进一步加大。农村“贷款难”和“难贷款”问题不合程度地存在,农村资金外流问题较为凸起,农村金融产品和办事方法还不能完全适应广大农民赓续增长的办事需求。三是农村金融基本举措措施不完善,对金融办事“三农”的支撑感化有待加强。四是扶持政策力度不足,调和性和合力尚有提升空间。按照国务院要求,银监会从2013年8月就启动了《意见》的起草工作。在广泛开展调研、深入听取基层意见的基本上,会同各有关部门形成了周全、系统的政策意见。经国务院常务会审议,《意见》已于4月22日以国务院办公厅名义正式宣布。《意见》印发对于进一步加强和改进农村金融办事,推动成长普惠金融,转变农业成长方法,提升规模化集约化水平,加快实现农业现代化和城乡一体化成长具有重大的意义,对于推进我国农村金融成长必将产生深远的影响。二、《意见》的基本思路是什么?《意见》制定过程中充分总结和吸收前期农村金融工作经验,主要有以下三个方面的基本斟酌:一是要加强金融支持“三农”成长的能力扶植。坚持强存量与引增量的原则,不仅要充分发挥农村现有各类金融机构的优势,还要鼎力培养和成长新型农村金融办事主体。要积极发挥农村保险和农村本钱市场感化,加强银行业、保险业、证券业的调和合营,构建多层次的农村金融办事体系。为此,《意见》一方面提出分类推进农村信用社、农业成长银行、农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等银行业金融机构改革;另一方面强调要丰富农村金融办事主体;并对提升农业保险的广度和深度,稳步培养成长农村本钱市场提出了政策要求。二是要改进和提升“三农”的金融办事水平。《意见》从引导加大涉农贷款投放,鼎力成长普惠金融,立异金融产品和办事方法,加大对重点领域金融支持等四个方面提出了政策要求。明确要求经由过程适度降低农村商业银行、农村合作银行存款准备金率,释放一批资金;经由过程优化支农再贷款机制,发放支小再贷款,发行专项用于“三农”金融债,弥补一批资金;经由过程对涉农资产开展证券化试点,盘活一批资金。要求鼎力成长普惠金融,赓续优化农村金融机构网点结构,推动偏远农村地区基本金融办事全覆盖工作,在具备前提的行政村,开展金融办事“村村通”工程,周全做好支持农村贫苦地区扶贫攻坚的金融办事工作。要求加快推广农村微贷技巧、家当链融资模式以及电话银行、网上银行营业,推进农村典质担保轨制立异,优化办事方法,更好地知足广大农民多层次、多元化金融办事需求。明确了加大对农业经营方法立异、农业综合临盆能力提升、农业社会化办事家当成长、农业成长方法转变、新型城镇化扶植等五大重点领域的金融支持三是要健全金融支持“三农”配套体系。农村金融是不完全的市场,做好农村金融办事工作,必须完善配套基本举措措施和加强政策支持。为此,《意见》一方面在农村信用体系、农村产权交易市场、农村评估中介、支付体系扶植以及金融消费者权益保护等方面提出了政策要求。另一方面要求完善政策体系,综合运用财税、泉币、监管等各类政策对象,加大支持力度,更好发挥政策合力。同时,要求建立扶持政策的调和和效果评估轨制,形成长效机制。三、往后一段时期,将在哪些领域进一步深化农村金融体系体例机制改革?农村金融体系体例机制改革,要坚持存量改革与增量培养相结合的原则,既强调推进涉农金融机构更好发挥支农办事功能和感化,又重视培养成长新的办事主体,促进农村金融的适度竞争,增强协同效应,提升办事充分性。一方面,要分类推进金融机构改革。在稳定县域法人地位、保护体系完整、坚持办事“三农”的前提下,进一步深化农村信用社改革,完善农村信用社治理体系体例,积极稳妥组建农村商业银行,培养合格的市场主体,进一步下沉办事重心,更好地发挥支农主力军感化。研究制定农业成长银行改革实施总体计划,强化政策性本能机能定位,明确政策性营业的范围和监管标准,弥补本钱金,建立健全治理结构,加大对农业开辟和农村基本举措措施扶植的中经久信贷支持。鼓励大中型银行根据农村市场需求变更,优化成长计谋,加强对“三农”成长的金融支持。深化农业银行“三农金融事业部”改革试点,探索商业金融办事“三农”的可持续模式。鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融营业,慢慢扩大涉农营业范围。稳步培养成长村镇银行,提高民营本钱持股比例,开展面向“三农”的差异化、特色化办事。另一方面,要丰富农村金融办事主体。鼓励建立农业家当投资基金、农业私募股权投资基金和农业科技创业投资基金。支持组建主要办事“三农”的金融租赁公司。鼓励组建政府出资为主、重点开展涉农担保营业的县域融资性担保机构或担保基金,支持其他融资性担保机构为农业临盆经营主体供给融资担保办事。规范成长小额贷款公司,建立正向鼓励机制,拓宽融资渠道,完善治理政策。同时,规范成长农村合作金融。坚持社员制、封闭性、民主治理原则,在纰谬外吸储放贷、不支付固定回报的前提下,成长农村合作金融。支持农民合作社开展信用合作,积极稳妥组织试点,抓紧制定相关治理办法。在相符前提的农民合作社和供销合作社基本上培养成长农村合作金融组织。有前提的地方,可探索建立合作性的村级融资担保基金。四、成长农村普惠金融方面将采取哪些办法?成长普惠金融是十八届三中全会明确的一项重点义务,也是中心深化改革引导小组确定的2014年的改革要点之一。此次《意见》将成长农村普惠金融摆到凸起位置,明确了农村普惠金融体系扶植的工作目标和具体举措。在优化县域金融机构网点结构方面,将稳定大中型商业银行县域网点,增强网点办事功能。按照强化支农、总量控制原则,对农业成长银行分支机构结构进行调剂,重点向中西部及经济落后地区倾斜。加快在农业大县、小微企业集中地区设立村镇银行,支持其在乡镇布设网点。在推动农村基本金融办事全覆盖方面,将在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基本上,持续推动偏远乡镇基本金融办事全覆盖工作。在具备前提的行政村,开展金融办事“村村通”工程,采取准时定点办事、自助办事终端,以及深化助农取款、汇款、转账办事和手机支付等多种形式,供给简略单纯便民金融办事。在加大金融扶贫力度方面,将进一步发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的互补优势,切实改进对农民工、农村妇女、少数民族等弱势群体的金融办事。完善扶贫贴息贷款政策,引导金融机构周全做好支持农村贫苦地区扶贫攻坚的金融办事工作。五、若何引导加大涉农资金投放?农村金融是我国金融体系中最软弱的环节,融资难、融资贵问题仍是制约“三农”成长的主要瓶颈。下一步将落实《意见》在拓展资金来源、强化政策引导和完善信贷机制三个方面提出的要求。一是拓展资金来源。要优化支农再贷款投放机制,向农村商业银行、农村合作银行、村镇银行发放支小再贷款,主要用于支持“三农”和农村地区小微企业成长。支持银行业金融机构发行专项用于“三农”的金融债。开展涉农资产证券化试点。对相符“三农”金融办事要求的县域农村商业银行和农村合作银行,适当降低存款准备金率。二是强化政策引导。要切实落实县域银行业法人机构一定比例存款投放当地的政策。探索建立商业银行新设县域分支机构信贷投放承诺轨制。支持相符监管要求的县域银行业金融机构扩大信贷投放,持续提高存贷比。三是完善信贷机制。要在强化涉农营业周全风险治理的基本上,鼓励商业银行单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,优化绩效考核机制,履行尽职免责轨制,调动“三农”信贷投放的内在积极性。六、在立异农村金融产品和办事方法方面将推出哪些办法?按照《意见》安排,银监会将从以下三方面对加快金融产品和办事方法立异:在立异农村金融产品方面,履行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转应用、动态调剂”的农户信贷模式,合理确定贷款额度、放款进度和收受接收刻日。加快微贷技巧在农村地区的推广应用。推广家当链金融模式。鼎力成长农村电话银行、网上银行营业。立异和推广专营机构、信贷工厂等办事模式。鼓励开展农业机械等方面的金融租赁营业。在立异农村抵(质)押担保方法方面,要制定农村地盘承包经营权典质贷款试点治理办法,在经赞成的地区开展试点。慎重稳妥地开展农民住房家当权典质试点。健全完善林权典质挂号系统,扩大林权典质贷款规模。推广以农业机械设备、运输对象、水域滩涂养殖权、承包地盘收益权等为标的的新型典质担保方法。加强涉农信贷与涉农保险合作,将涉农保险投保情况作为授信要素,探索拓宽涉农保险保单质押范围。在改进办事方法方面,进一步简化金融办事手续,履行通俗易懂的合同文本,优化审批流程,规范办事收费,严禁在供给金融办事时附加不合理前提和额外费用,切实保护农民利益。七、往后将对哪些农村重点领域加大金融支持?《意见》要求综合发挥信贷、信任、保险、期货、金融租赁等各类金融对象的优势,支持农业经营方法立异,推动农业农村经济转型,明确了5个方面的重点领域。一是支持农业经营方法立异。在部分地区开展金融支持农业规模化临盆和集约化经营试点。积极推动金融产品、利率、刻日、额度、流程、风险控制等方面立异,进一步知足家庭农场、专业大户、农民合作社和农业家当化龙头企业等新型农业经营主体的金融需求。持续加大对农民扩大再临盆、消费进级和自立创业的金融支持力度。二是支持提升农业综合临盆能力。加大对耕地整理、农田水利、粮棉油糖高产创建、畜禽水产品标准化养殖、种养业良种临盆等经营项目的信贷支持力度。重点支持农业科技进步、现代种业、农机装备制造、举措措施农业、农产品精深加工等现代农业项目和高科技农业项目。三是支持农业社会化办事家当成长。支持农产品产地批发市场、零售市场、仓储物流举措措施、连锁零售等办事举措措施扶植。四是支持农业成长方法转变。鼎力成长绿色金融,促进节水农业、轮回农业和生态友好型农业成长。五是探索支持新型城镇化成长的有效方法。立异适应新型城镇化成长的金融办事机制,重点发挥政策性金融感化,稳步拓宽城镇扶植融资渠道,出力做好农业转移人口的综合性金融办事。八、《意见》在更好发挥保险办事“三农”感化方面提出哪些要求?为贯彻落实中心有关精神,进一步挖掘农业保险的办事潜力,《意见》提出五个方面的要求。一是扩大农业保险覆盖面。重点成长关系国计民生和国家粮食安然的农作物保险、主要畜产品保险、重要“菜篮子”品种和森林保险。推广农房、农机具、举措措施农业、渔业、制种保险等营业。二是立异农业保险产品。稳步开展主要粮食作物、生猪和蔬菜价格保险试点,鼓励各地区随机应变开展特色优势农产品保险试点。立异研发气象指数、农村小额信贷包管保险等新型险种。三是完善保费补贴政策。提高中心、省级财政对主要粮食作物保险的保费补贴比例,慢慢削减或取消产粮大县的县级保费补贴。四是加快建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制,增强对重大自然灾害的风险抵御能力。五是加强农业保险基层办事体系扶植,赓续提高农业保险办事水平。九、若何稳步培养成长农村本钱市场?《意见》强调要从三个方面增强本钱市场支持“三农”的能力,进一步健全农村金融体系,在一定程度上降低整体融资成本。一是鼎力成长农村直接融资。支持相符前提的涉农企业在多层次本钱市场长进行融资。支持相符前提的涉农企业发行企业债、公司债和中小企业私募债。慢慢扩大涉农企业发行中小企业集合票据、短期融资券等非金融企业债务融资对象的规模。支持相符前提的农村金融机构发行优先股和二级本钱对象。二是发挥农产品期货市场的价格发明和风险规避功能。积极推动农产品期货新品种开辟,拓展农产品期货营业。完善商品期货交易机制,加强信息办事,推动农民合作社等农村经济组织介入期货交易,鼓励农产品临盆经营企业进入期货市场开展套期保值营业。三是谨慎稳妥地成长农村地区证券办事业和期货办事业。根据农村地区特点,有针对性地加强风险意识教导和风险治理培训,提升证券和期货机构的专业能力,探索建立农村地区证券和期货办事模式,支持农户、农业企业和农村经济组织进行风险治理,切实保护投资者合法权益。十、若何进一步完善农村金融基本举措措施?完善农村金融基本举措措施,对于做好农村金融办事工作具有重要的支撑感化。为此,《意见》主要强调了四个方面的工作。一是推进农村信用体系扶植。持续组织开展信用户、信用村、信用乡(镇)创建活动,加强征信宣传教导,完善信用评价和共享机制,果断袭击骗贷、骗保和恶意逃债行为。二是成长农村交易市场和中介组织。探索推进农村产权交易市场扶植,积极培养地盘评估、资产评估等中介组织,扶植具有国内外影响力的农产品交易中间。三是改良农村支付办工作况。推广非现金支付对象和支付清算系统,稳步推广农村移动便捷支付,赓续提高农村地区支付办事水平。四是保护农村金融消费者权益。通顺农村金融消费者诉求渠道,妥善处理金融消费胶葛。持续开展送金融常识下乡、入社区、进校园活动,提高金融常识普及教导的有效性和针对性,增强广大农民风险识别、自我保护的意识和能力。十一、《意见》对于加大“三农”金融办事给予了哪些政策支持?周全提升农村金融办事水平,不仅要发挥好市场的感化,更要发挥好政府政策的引导感化。《意见》主要从提升政策调和性、提高政策支持的针对性和有效性、加大支持力度和确保政策贯彻落实等四个方面明确了对农村金融的政策安排。在提升政策调和性方面,要健全政策扶持体系,充分凝聚发挥各方面政策的合力。要完善政策调和机制,加快建立导向明确、鼓励有效、约束严格、调和配套的经久化、轨制化农村金融政策扶持体系,为金融机构开展“三农”营业供给稳定的政策预期。在提高政策支持的针对性和有效性方面,主如果完善涉农贷款统计轨制,周全、及时、准确反应农林牧渔业贷款、农户贷款、农村小微企业贷款以及农民合作社贷款情况,并据此制定金融政策和差别化监管办法。在加大支持力度方面,要求综合运用奖励、补贴、税收优惠等政策对象,重点支持金融机构开展农户小额贷款、新型农业经营主体贷款、农业栽种养殖业贷款、大批农产品保险,以及银行卡助农取款、汇款、转账等支农惠农政策性支付营业。一是财税政策,要完善涉农贷款财政奖励轨制,扩大试点范围,确保奖励资金足额及时到位;要优化农户小额贷款税收优惠政策,赓续适应新形势下农户的新需求;要落实对新型农村金融机构和基本金融办事软弱地区的银行业金融机构(网点)的定向费用补贴政策,持续扩大基本金融办事的覆盖面;要完善农村信贷损失补偿机制,探索建登时方财政出资的涉农信贷风险补偿基金。二是监管政策方面,要对涉农贷款占比高的县域银行业法人机构实行弹性存贷比,优先支持开展“三农”金融产品立异;要对相符“三农”金融办事要求的县域农村商业银行和农村合作银行,适当降低存款准备金率;要优化支农支小再贷款投放机制,包管再贷款主要用于支持“三农”和农村地区小微企业成长。在政策贯彻落实方面,要求开展政策效果评估,赓续完善相关政策办法,更好地引导带动金融机构支持“三农”成长。要求各省级国民政府按年度对本地区金融支持“三农”成长工作进行周全总结,提出政策意见和建议,按期报国务院。银监会要牵头各有关部门做好督促检查和各地区工作情况的汇总工作,确保各项政策办法落实到位。此外,《意见》还指出在鼎力支持农村金融成长的同时,要持续防备农村金融风险,加强金融监管,出力做好风险监测、评估、预警工作,健全新形势下的金融风险处置机制,切实保护金融稳定,守住风险底线。 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